理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)前景
作者/來(lái)源： 點(diǎn)擊率：2007/2/14
理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)成熟，專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師，是受人尊敬的職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長(zhǎng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。
在我國(guó)，以家庭或個(gè)人致富為基本目標(biāo)的古代私人理財(cái)思想萌芽于春秋時(shí)期，初步形成于戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，到西漢中期臻于成熟，其標(biāo)志是司馬遷所著《史記》的問(wèn)世�！妒酚洝�--尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊(yùn)含著豐富的中國(guó)古代私人理財(cái)思想，是中國(guó)私人理財(cái)發(fā)展史上一個(gè)重要的里程碑。
隨著過(guò)去30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。
目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。而由于國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師如CFP、CHFC、IFA等認(rèn)證考試是基于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)情和當(dāng)?shù)貍�(gè)人財(cái)務(wù)狀況而制定的，一定程度上與我國(guó)的國(guó)情和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況不相符，目前也沒(méi)有得到中國(guó)政府的認(rèn)可。因此，鑒于社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國(guó)家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國(guó)國(guó)情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開(kāi)始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。為適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)在國(guó)內(nèi)的推廣和發(fā)展，國(guó)家職業(yè)鑒定中心于2005年中對(duì)原標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了重新修訂，新標(biāo)準(zhǔn)在原來(lái)的基礎(chǔ)上做出較大的改動(dòng)，以更好地體現(xiàn)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)要求。
30年前，美國(guó)金融業(yè)率先打破了銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、法律等等各個(gè)獨(dú)立體系的理財(cái)人員的知識(shí)局限，要求理財(cái)規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識(shí)和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財(cái)服務(wù)。
在從業(yè)方面，理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對(duì)金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
在《2005年全球財(cái)富報(bào)告》中，個(gè)人財(cái)富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴(kuò)展到了保險(xiǎn)、債券、股票、基金、古玩字畫(huà)、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對(duì)于“財(cái)富”有了新認(rèn)識(shí)，由此，針對(duì)民眾的理財(cái)規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財(cái)規(guī)劃師元年。2005年，理財(cái)規(guī)劃師啟動(dòng)國(guó)家認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。同年11月初，首批42人通過(guò)考試獲頒國(guó)字號(hào)理財(cái)規(guī)劃師。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
